Online verzekering

Weer fratsen met verzekeringen voor militairen

Nog niet zo lang geleden was er de nodige commotie over een verzekeringskantoor dat militairen , via hun vakbond, uitvaartverzekeringen liet afsluiten met een verhaal dat niet klopte. Nu blijkt dat er ook een advieskantoor actief is in de vooropleiding voor militairen. Jongeren kunnen een MBO-overbruggingsjaar doen als voorbereiding op een militaire carrière. Op de ROCs waar ze die opleiding volgen, komt bij de vakken Maatschappelijke culturele vorming en Burgerschapskunde een verzekeringsspecialist vertellen welke verzekeringen er toch wel erg nodig zijn als je een militaire functie vervult. Om dan een paar maanden later bij de jongen militairen thuis op bezoek te komen en de polissen af te sluiten. Het Ministerie van Defensie is hierover geschokt, terwijl uit de verhalen blijkt dat dit al jaren zo gaat op de ROCs. Die zien er zelf ook geen kwaad in. Is dat logisch? Nee! Natuurlijk is het prima om op scholen, in welke opleiding dan ook, aandacht te besteden aan financiële educatie. Hoe om te gaan met je persoonlijke financiën, de basis van sparen, lenen en verzekeringen - dat is alleen maar een goede zaak. Maar dat dit als kapstok gebruikt wordt om vervolgens bij de scholieren thuis verzekeringen te gaan aansmeren, dan hebben we het niet meer over objectieve informatievoorziening maar over ordinaire verkooptrucs.

Reken maar niet teveel op je pensioen

Heftige berichten op pensioengebied. De commissie Toekomstbestendigheid aanvullende pensioenregelingen, ingesteld door minister Donner, heeft afgelopen woensdag haar bevindingen bekend gemaakt. Snel vertaald komt het op het volgende neer: de huidige pensioenuitgangspunten zijn niet haalbaar. Eigenlijk gaat iedereen er vanuit dat hij op zijn 65e een oudedagsvoorziening zal hebben van 70% van het laatstverdiende inkomen. Dat is de algemene stelregel van een behoorlijk pensioen. In de praktijk zullen veel mensen dat niet halen, dat is de geleerden allang duidelijk. We schreven vorige week al over de verwachtingskloof bij pensioenen. De commissie komt tot dezelfde conclusie en stelt dat we de verwachtingen moeten bijstellen of veel meer moeten gaan betalen. Met het huidige systeem en de vergrijzing is het anders simpelweg niet haalbaar. De verwachtingen bijstellen kan op twee manieren: ofwel een lager pensioeninkomen, ofwel een latere pensioendatum. Lagere pensioenambities noemen ze dat.

Zorgtoeslag als bezuinigingspost

Minister Klink heeft aangegeven dat de Zorgtoeslag een post is waar hij flink op gaat bezuinigen. Hij haast zich wel daarbij te zeggen dat het nauwelijks gevolgen zal hebben voor de lagere inkomens. Hoe kan dat? De Zorgtoeslag is toch al vooral voor de mensen met lagere inkomens? Gaan ze dan het maximale inkomen dat je mag hebben om in aanmerking te komen voor de Zorgtoeslag omlaag brengen misschien? Dan heeft het geen gevolgen voor de laagste inkomens, maar wel voor de groep die daarna buiten de boot gaat vallen. Binnenkort komt het kabinet met concrete voorstellen, dus dan weten we wat ze dan precies van plan zijn. En ondertussen willen ze de anticonceptiepil ook nog eens uit de basisverzekering halen, tenminste voor vrouwen boven de 20 jaar dan. Dat maakt niet veel uit voor de mensen die weinig zorgkosten hebben - die betalen de pil via het verplichte eigen risico nu ook al zelf. Maar degenen die de grens van het eigen risico overschrijden gaan er met deze maatregel wel op achteruit.

Nieuwe mogelijkheid met overlijdensrisicoverzekering

NHP en T@F introduceren een nieuwe voorwaarde in de overlijdensrisicoverzekering. Zon verzekering is in beginsel natuurlijk heel simpel: er is een verzekerde, en als die verzekerde binnen de looptijd van de polis komt te overlijden wordt het verzekerde bedrag uitgekeerd. Weinig spannends te verzinnen in de voorwaarden. Eigenlijk alleen de veelbesproken en-bloc clausule, die ervoor zorgt dat de verzekeraar eenzijdig de voorwaarden (lees premie) mag wijzigen. Dan mag je de polis wel opzeggen, maar ja - een nieuwe overlijdensrisicoverzekering afsluiten wordt ieder jaar duurder, omdat je ouder wordt. De nieuwe voorwaarde waar ze nu mee komen, is de mogelijkheid om het verzekerde kapitaal al voor overlijden uitgekeerd te krijgen. Nee, dat geldt niet zomaar voor iedereen. Het gaat om verzekerden waarbij een terminale ziekte is vastgesteld, waarbij deskundigen bevestigen dat ze binnen 12 maanden zullen overlijden. Het prettige is dat de verzekerde de uitkering dan ook kan gebruiken voor het vervullen van een dure laatste wens, of de partner kan zeggen: ik ga dit jaar niet werken. De premie is met deze clausule wel 3% hoger dan normaal. Dat heeft niets te maken met het eerder uitkeren (de uitkering zou toch moeten gaan plaatsvinden), maar met de kosten van het inschakelen van onafhankelijke deskundigen die het terminaal zijn moeten bevestigen.

Banksparen met garantie?

Banksparen wordt steeds populairder. Waar het in eerste instantie niet erg goed voet aan de grond leek te krijgen, kennen nu steeds meer mensen de mogelijkheden van banksparen en kiezen daar ook voor. De Consumentenbond deed daarom onderzoek naar de beste bankspaarproducten en publiceerde dat in de Geldgids van december. Het ging daarbij om het storten van een koopsom op een geblokkeerde spaar- of beleggingsrekening, voor de oudedagsvoorziening. Bij de garantieproducten kwam Toekomstsparen van de Rabobank daarbij als beste uit de bus. Best vreemd, aangezien het eindkapitaal van Toekomstsparen niet geheel gegarandeerd is. Over de gestorte koopsom wel een gegarandeerd rendement voor de looptijd die men kiest, maar het rendement dat ieder jaar geboekt wordt krijgt een ander rendement toegekend. Dat rendement is afhankelijk van de rentestand op dat moment. Je kunt bij Toekomstsparen dus niet spreken van compleet gegarandeerd banksparen.

Fortis Bank laat steek vallen met variabele hypotheekrente

Het is alweer ruim een jaar geleden dat Obvion heel veel commentaar kreeg op de verhoging die zij doorvoerde in de vaste opslag op de variabele hypotheekrente. Een deel van de klanten heeft daarbij gelijk gekregen van de Ombudsman Financiële Dienstverlening, aangezien zij nog een hypotheek hadden met oude voorwaarden. Obvion moest hen compenseren. Fortis Bank heeft een poging gewaagd om het nog bonter te maken. Zij stuurde klanten met een variabele hypotheekrente een brief waarin werd aangekondigd dat deze met 1,5% verhoogd zou worden, in verband met de verstoring van de interbancaire markt. Een aantal klanten schakelde direct een advocaat is, waarna Fortis zich haastte te melden dat het om een misverstand ging, een foutief verzonden brief. Of we dat moeten geloven?

Verwachtingskloof bij pensioen

De AFM heeft er ook maar eens een onderzoek op losgelaten: pensioenen. Om precies te zijn hebben ze bestaande pensioenregelingen geanalyseerd en onderzocht. De conclusie is dat de meeste mensen een redelijk - maar lager dan verwacht pensioen zal ontvangen. Veel mensen gaan er toch gewoon vanuit dat ze na hun pensionering (op welke leeftijd dat dan ook zal zijn) een inkomen zullen hebben ter hoogte van 70% van het laatstverdiende salaris. In de praktijk zal dat voor hele volksstammen sterk tegenvallen, gewoon omdat hun pensioenvoorziening niet zo goed geregeld is als ze hadden gedacht. Iedere keer als een instantie een onderzoek doet naar pensioenen, is de uitkomst vooral ‘weinig. Niet eens zo zeer weinig pensioen, maar wel duidelijk weinig pensioenbewustzijn, weinig kennis van het eigen pensioen, men begrijpt er weinig van en heeft er vooral ook weinig interesse in. Het blijft een enorme uitdaging om hier verandering in te brengen, terwijl het natuurlijk wel belangrijk is dat je een beetje weet hoe je oudedagsinkomen eruit zal komen te zien. Ook al is het voor een groot deel koffiedik kijken, een pensioenanalyse geeft wel een beeld en de mogelijkheid om eventuele gaten vroegtijdig op te gaan vullen. Hoe vroeger je daarmee begint, hoe beter het immers te realiseren is.

De lessen van de kredietcrisis

Wie enige interesse heeft in de financiële dienstverlening zal het in ieder geval zijdelings volgen: het onderzoek naar de oorzaken van het uitbreken van de kredietcrisis, dat deze week van start is gegaan. De Commissie De Wit stelt vragen aan allerlei hoge heren die er verstand van zouden moeten hebben. Het is een opeenvolging van interessante namen, de mensen die aan een vragenvuur onderworpen worden: Teulings (CPB), Van Wijnbergen (UvA), Bruggink (Rabobank), Ruding (oud-bankier en minister), Wabeke (Ombudsman Financiële Dienstverlening) en Maas (van de welbekende Commissie Maas). Dat is dan alleen nog maar deze week, de komende weken wordt de lijst nog veel langer met nog bekendere namen als Gerrit Zalm, Nout Wellink, en Wouter Bos. Gaat deze commissie iets spannends opleveren? Wij vragen het ons werkelijk af. De leden van de commissie zijn zelf geen financieel deskundigen, waardoor er niet erg diep doorgevraagd wordt op de verhalen van de opgedraven hoge heren. Zullen er bruikbare lessen uit getrokken worden? Wie weet, maar of die ook werkelijk iets zullen veranderen?

Bewust risicos nemen

Speelt u liever op safe of houdt u wel van een gokje? Het is voor veel mensen erg verleidelijk om een gokje met het eigen risico te nemen. Een hoger eigen risico betekent immers een lagere premie. Bent u gezond en hebt u weinig medische kosten? Dan kunt u inderdaad overwegen een hoog eigen risico te nemen. U betaalt de notas zelf en voor noodgevallen hebt u een basisverzekering achter de hand. Eigen risico Iedereen vanaf 18 jaar heeft een verplicht eigen risico. In 2010 is dat € 165. U kunt ervoor kiezen een hoger eigen risico te nemen. Dan betaalt u een lagere premie voor de basisverzekering. De meeste maatschappijen laten u kiezen u verschillende bedragen. Het maximale eigen risico is € 665. Dat bedrag is wettelijk vastgelegd, om te voorkomen dat u een hoger eigen risico neemt dan u zich kunt veroorloven. Let op bij het bekijken van de premieberekeningen! Sommige maatschappijen laten u kiezen tot maximaal € 500 extra eigen risico. Dan komt u eigen risico dus toch op € 665 uit. Het eigen risico hoeft u niet altijd aan te spreken. Een aantal kosten is daarvan uitgesloten. Hebt u medische hulp nodig? - Geen eigen risico De huisarts is altijd het eerste aanspreekpunt. Neem dus contact op met uw huisarts of - buiten de openingstijden - met de huisartsenpost bij u in de buurt. Voor het ziekenhuis of de medische specialist heeft u altijd een verwijzing nodig. In uw polis staat hoe de verwijsprocedure werkt. Als het nodig is, verwijst de huisarts u naar het ziekenhuis. Uw huisarts zorgt ervoor dat u altijd de juiste medische hulp krijgt. Hebt u acute medische hulp nodig? - Wel eigen risico Hebt u met spoed medische hulp nodig? Bijvoorbeeld bij een auto-ongeluk, of bij een hartaanval, bel dan 112. Hebt u ernstig letsel en kunt u zelf naar het ziekenhuis of kan iemand u brengen? Ga dan rechtstreeks naar de spoedeisende hulp. U hebt dan geen verwijzing nodig. Rekenen, rekenen, rekenen... Het premievoordeel bij het nemen van een hoger eigen risico kan oplopen tot € 300 per persoon per jaar. In bijgaande tabel hebben we een aantal verschillen in premies per persoon (18 jaar en ouder) op een rijtje gezet. Kinderen tot 18 jaar zijn altijd gratis meeverzekerd. Voor hen is deze berekening niet van toepassing. Zorgverzekeraar Basispremie zonder kortingen of speciale regelingen Korting bij maximaal eigen risico Jaarpremie bij maximaal eigen risico Jaarpremie + eigen risico verschil t.o.v basispremie bij volledig betalen van eigen risico Anderzorg € 996,00 € 300,00 € 696,00 € 1.361,00 € 365,00 Univé Zekur € 960,00 € 216,00 € 744,00 € 1.409,00 € 449,00 CZ Direct € 1.032,00 € 267,00 € 765,00 € 1.430,00 € 398,00 TakeCareNow (Agis) € 1.053,00 € 255,00 € 798,00 € 1.463,00 € 410,00 FBTO Internetverzekering € 1.053,00 € 250,00 € 803,00 € 1.468,00 € 415,00 Salland € 1.161,00 € 300,00 € 861,00 € 1.526,00 € 365,00 OHRA € 1.074,00 € 200,00 € 874,00 € 1.539,00 € 465,00 CZ € 1.125,00 € 248,00 € 877,00 € 1.542,00 € 417,00 AGIS/Pro Life € 1.146,00 € 255,00 € 891,00 € 1.556,00 € 410,00 DSW € 1.080,00 € 186,00 € 894,00 € 1.559,00 € 479,00 FBTO € 1.146,00 € 250,00 € 896,00 € 1.561,00 € 415,00 Zorg & Zekerheid € 1.173,00 € 270,00 € 903,00 € 1.568,00 € 395,00 Zilveren Kruis Achmea € 1.158,00 € 250,00 € 908,00 € 1.573,00 € 415,00 OZF Achmea € 1.173,00 € 250,00 € 923,00 € 1.588,00 € 415,00 Stad Holland € 1.110,00 € 186,00 € 924,00 € 1.589,00 € 479,00 Avéro Achmea € 1.177,00 € 250,00 € 927,00 € 1.592,00 € 415,00 De Friesland € 1.151,00 € 216,00 € 935,00 € 1.600,00 € 449,00 VGZ € 1.132,00 € 180,00 € 952,00 € 1.617,00 € 485,00 Menzis € 1.137,00 € 180,00 € 957,00 € 1.622,00 € 485,00 Azivo € 1.149,00 € 180,00 € 969,00 € 1.634,00 € 485,00 Trias € 1.151,00 € 180,00 € 971,00 € 1.636,00 € 485,00 ONVZ € 1.152,00 € 180,00 € 972,00 € 1.637,00 € 485,00 Delta Lloyd € 1.182,00 € 200,00 € 982,00 € 1.647,00 € 465,00 Univé € 1.167,00 € 180,00 € 987,00 € 1.652,00 € 485,00 PNO € 1.176,00 € 180,00 € 996,00 € 1.661,00 € 485,00 IZA € 1.167,00 € 150,00 € 1.017,00 € 1.682,00 € 515,00 De Goudse € 1.199,00 € 180,00 € 1.019,00 € 1.684,00 € 485,00 Amersfoortse € 1.211,00 € 150,00 € 1.061,00 € 1.726,00 € 515,00 Hoogste € 1.211,00 € 300,00 € 1.061,00 € 1.726,00 € 515,00 Laagste € 960,00 € 150,00 € 696,00 € 1.361,00 € 365,00 Verschil € 251,00 € 150,00 € 365,00 € 365,00 € 150,00 gebaseerd op: Kiesbeter.nl Bij deze bedragen is geen rekening gehouden met andere kortingen, zoals collectiviteitsregelingen Het lijkt op het eerste gezicht voordeliger een hoog eigen risico te nemen. Maar als u dat hoge eigen risico volledig gaat aanspreken, dan bent u uiteindelijk veel duurder uit. Dat volledig aanspreken is niet altijd te voorzien. Bijvoorbeeld als u een ongeluk krijgt of plotseling ernstig ziek wordt. Wie een hoog eigen risico wil nemen kan desondanks op safe spelen. Zorg er bijvoorbeeld voor dat u het maximaal te verrekenen risicobedrag in een spaarpotje hebt. Niet alleen voor uzelf, maar ook voor de andere gezinleden. In onderstaande grafiek ziet u de verschillen in premies en uitgaven nogmaals weergegeven. Het is gaat steeds om de situatie voor een persoon. Het blauwe vlak toont uw situatie als u niets doet: u betaalt een standaard premie en u loopt een stadaard eigen risico. De groene lijn laat zien wat u in ieder geval uitgeeft. Het is uw situatie als alles meezit. De rode en de paarse lijn tonen uw situatie als u het bedrag voor eigen risico volledig moet betalen: standaard eigen risico (rood) of maximaal eigen risico (paars). De paarse lijn toont uw kosten als alles tegen zit.

Hypotheekgarantie populair

De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is ongekend populair, zo bleek uit de cijfers van de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) over het jaar 2009. Er zijn maar liefst 20% meer huizen gekocht met een NHG-hypotheek. Vreemd is dat niet. Allereerst is de NHG-grens opgeschroefd naar € 350.000, waardoor meer huizen qua prijs in aanmerking kwamen voor een hypotheek met NHG. Bovendien waren de banken in 2009 nu niet bepaald happig op het verstrekken van hypotheken voor eigen risico, waardoor ze graag aanstuurden op een gegarandeerde hypotheek. Voor woningkopers is het doorgaans gewoon gunstiger om de financiering met hypotheekgarantie af te sluiten, simpelweg doordat de hypotheekrente dan behoorlijk lager uitpakt. Er spelen wel wat extra eisen aan de constructie, maar die zijn snel gecompenseerd door de lagere hypotheekrente. Bovendien kent NHG een Woonlastenfaciliteit, die ruimte biedt als het betalen van de hypotheeklasten even niet gaat door bijvoorbeeld werkloosheid. En wordt een eventuele restschuld bij gedwongen verkoop kwijtgescholden als de situatie waardoor die verkoop nodig was de klant niet te verwijten viel. Al met al: natuurlijk is NHG ongekend populair....meer zekerheid tegen een lagere prijs. Wie wil dat nu niet? Vraag nu een hpotheek offerte aan?

Over Online-verzekering.nl

Welkom bij Online-verzekering.nl. We hopen u met deze website meer inzicht te geven in allerlei soorten verzekeringen en dingen waarop u moet letten bij het afsluiten van een verzekering. Omdat het belangrijk is dat u een perfecte en goedkope verzekering krijgt die past bij uw persoonlijke wensen en voorkeuren geven wij u het nodige advies. We zijn geheel onafhankelijk en kunnen daarmee altijd een eerlijk advies geven met onze website over verzekeringen